تسوية الديون هو أمر يهم الكثير من الأشخاص، خاصة في ظل التحديات الاقتصادية المتزايدة والتعقيدات المرتبطة ببيئة العمل، وتعد عملية تحصيل الديون من الأولويات الحاسمة للمؤسسات والشركات في المملكة العربية السعودية، وعبر موقعنا ركن القانون سنوضح لك أطراف عملية لتحصيل الديون، وأنواع الديون في المملكة العربية السعودية.
تسوية الديون
تعتبر عملية تسوية الديون هي واحدة من طرق تحصيل الدين، وهي عملية تفاهم بين المدين والدائن ب=دون الحاجة للجوء للحاكم أو الإجراءات القانونية الأخرى، وتلك العملية قد تكون فعالة في حل المشكلات المالية بشكل سريع وبتكلفة رخيصة، وتعد وسيلة مثالية يمكن من خلالها الحفاظ على العلاقات بين الطرفين وتوفير الوقت والجهد وتحقيق مصالح مشتركة، ومن أجل القيام بعمليةودية لتسوية الديون، فإنه يتم القيام بالخطوات التالية:
- التواصل بشكل مباشر مع المدين وتوضيح المبلغ المستحق له وسبب الدين، ومن خلال تلك المرحلة يتم فهم موقف المدين ومساعدته في البحث عن الحلول.
- بعد أن يتم التواصل مع المدين فإنه من الممكن البدء في التفاوض حول ترتيبات سداد الدين، وتتضمن تلك الترتيبات تقسيط المبلغ على دفعات منتظمة، أو القيام بتخفيض جزء من المبلغ.
- التوصل لاتفاق مع المدين خاص بترتيبات السداد، فيجب أن يتم عقد اتفاق كتابي والذي يوضح شروط الاتفاق، ويجب أن يتضمن الاتفاق المبلغ المستحق، وأي شروط إضافية بالإضافة للجدول الزمني للسداد.
- بمجرد التوصل لاتفاق مكتوب على المدين تنفيذ الترتيبات كما هو متفق عليها، ويجب على المدين القيام بدفع المبالغ طبقًا للجدول الزمني الذي قد تم الاتفاق عليه.
- الالتزام من قبل الجانبين وفي حال حدوث أي تأخير أو تعثر في السداد، فيجب التواصل مع المدين والتحدث عن القضايا التي قد تكون سببًا في ذلك.
- يجب أن يتم الاحتفاظ بالوثائق المرتبطة بعملية التسوية الودية كالاتفاق الكتابي وأي مراسلات تمت بين الطرفين.
أطراف عملية تحصيل الديون
في إطار الحديث عن عملية تسوية الديون، فإن عملية تحصيل الديون تتضمن مجموعة من الأطراف التي تتمثل فيما يلي:
- الدائن: وهو الشركة أو الشخص المستحقة للدين، ويكون مسؤولًا عن الاتصال بالمدين لتحصيل الدين مباشرة.
- المدين: الشخص أو الشركة التي تدين بالدين، ويكون مسؤولًا عن سداد الدين للدائن.
- شركة تحصيل الديون: هي شركة مختصة بتحصيل الديون بالنيابة عن الدائنين، وتقوم باستخدام مجموعة مختلفة من الأساليب من أجل تحصيل الديون، كالاتصال بالمدين بشكل مباشر أو زيارة المدين شخصيًا أو القيام بإرسال رسائل بريد إلكتروني وخطابات للمدين.
أنواع الديون
تسوية الديون تتم بشكل ودي بين الدائن والمدين ولا تكون هناك حاجة للقضاء، والديون في المملكة العربية السعودية تنقسم لعدة أنواع متمثلة فيما يلي:
- ديون معدومة: الديون التي يصعب الحصول عليها كالديون التي ذهب أصحابها وغير معروف لهم مكان محدد، ولم تكن هناك تركة كافية لسداد الدين.
- الديون الجيدة: هي ديون يكون المدين فيها ذو مركز مالي مرموق، ويتم استبعاد أنه غير قادر على السداد.
- الديون التي بها شك لتحصيلها: هي ديون يظهر فيها بعض الاحتمالات والتي تدل على عدم قدرة المدين على التسديد بالوقت الحالي، والتأخر في التسديد قد يكون ممطالة.
طرق تحصيل الديون
بجانب تسوية الديون فإن هناك طريقة أخرى يتم من خلالها تحصيل الديون مثل التحصيل بالطرق القضائية وتعرف بالتسوية القضائية، وهي إجراء قانوني يتم اتخاذه في عملية جني الديون، ويطبق على المدين في حال توقف عن السداد، سواء كان كيان قانوني أو تاجر، والهدف من التسوية القضائية حماية التاجر والذي له نية صادقة لسداد الدين، ومن الممكن أنه يواجه ظروف صعبة ولا يهدف لتأخير السداد.
فيتم اللجوء حينها لتسوية قضائية من أجل حماية التاجر من الوقوع في حالة الإعسار، ويتم التوصل لاتفاق مع الدائنين تحت إشراف القضاء، ويتم اتخاذ ذلك الاتفاق تبعًا لآراء الأغلبية، وبفضل ذلك الاتفاق يتم التوصل لصلح، وتجنب إصدار حكم الإعسار ضد التاجر وللحفاظ على المشروع التجاري، وتتمثل إجراءات التسوية القضائية فيما يلي:
- عند تعذر كلا الطرفين بشأن الوصول لحل بينهم، فإنهم يلجؤون للقضاء ورفع دعوى مطالبة مالية.
- يجب على كلٍ من الدائن والمدين الالتزام بالحكم الصادر من المحكمة.
شروط التسوية القضائية
بعدما تعرفنا على ما هي تسوية الديون يمكن التعرف على شروط التسوية القضائية، والتي تنقسم لشروط موضوعية وشروط شكلية، والتي يمكن توضيحها من خلال ما يلي:
1- الشروط الموضوعية
تتمثل الشروط الموضوعية الخاصة بالتسوية القضائية فيما يلي:
- المدين يجب أن يكون حاملًا لصفة تاجر، فالتسوية القضائية نظام يتم تطبيقه على التجار سواء كانوا شركات أم أفراد.
- التاجر يجب أن تكون لديه نية حسنة ولا يكون قصده المماطلة في السداد والتأخير، والتأخير يجب أن يكون خارجًا عن إرادته.
- التوقف عن الدفع يعد من الأمور المهمة في هذا الصدد، ويتوقف ذلك على حالة الشخص، بالإضافة للوضع المالي للشركة.
2- الشروط الشكلية
الشروط الشكلية تتمثل في الإجراءات التي تحصل تحت إشراف القضاء، وتلك الإجراءات تتمثل فيما يلي:
- يتم طلب أمر بالتسوية القضائية حتى يتم إصدار قرار البدء بالإجراءات.
- بعد أن يتم البدء في الإجراءات فإنه ينتهي بالتصديق على قرار المحكمة.
التسوية القضائية في النظام السعودي
تعرفنا على تسوية الديون والتي هي شكل من أشكال تحصيل الديون، وتتميز التسوية القضائية بمجموعة من الخصائص التي تتمثل فيما يلي:
- تتميز بالصفة القضائية.
- نظام يحفظ من الإفلاس.
- نظام جماعي.
- نظام قضائي يتم تطبيقه على التاجر الذي لديه حسن نية.
نصائح لتحصيل الديون من العملاء المتأخرين والمماطلين
بعدما تعرفنا على ما هي عملية تسوية الديون سنوضح الآن بعض النصائح المهمة التي تساعد في تحصيل الديون عند مواجهة صعوبة في تحصيلها من العملاء المتأخرين والمماطلين:
- التواصل مع العميل بشكل احترافي وودي، مع مراعاة الحفاظ على الاحترام والهدوء في كافة الأوقات.
- التفاوض بشكل مرن حول طرق وخيارات السداد المختلفة والتي تناسب العميل، كتمديد المهلة والأقساط.
- إذا كان الدين كبيرًا فيمكن النظر في تقديم خيارات مرنة من أجل تسوية الدين بمبلغ أقل مما هو مستحق.
- التأكد من أن كافة أفعالك متوافقة مع اللوائح المحلية والوطنية المعمول بها، بالإضافة للقوانين المعمول بها في مجال تحصيل الديون.
- الحفاظ على متابعة الدين بشكل منتظم وتسجيل كافة التواريخ والتفاصيل.
- استخدام وسائل اتصال متعددة حول الاتصال بالعميل من خلال المكالمات الهاتفية والبريد الإلكتروني والرسائل النصية من أجل زيادة فرص التواصل.
- الاستعداد لتقديم تسهيلات أو خصومات في الدين كمكافأة لسداد سريع.
- تذكير العميل التزامه المالي وما هي المخاطر المترتبة على عدم سداد الدين، كالتأثير على تقييمه الائتماني.
- الحاجة للصبر الكبير في بعض الأحيان، فقد تستغرق مدة تحصيل الديون وقتًا طويلًا، لذلك عليك أن تكون متعاونًا ومرنًا من أجل الوصول لحل يناسب الجميع.
- إرسال إشعارات رسمية والتي تحدد مهلة السداد والمبلغ المستحق، وذلك يساعد في توثيق الدين.
- التعاون مع مكتب تحصيل محترف أو محامي في حال لم تكن هناك أي استجابة إيجابية.
طريقة اختيار أفضل شركة تحصيل ديون
في حال كنت تتطلع للتواصل مع شركة جيدة في السعودية لتحصيل الديون عليك الأخذ في الاعتبار الأمور التالية:
- ضمان جودة خدمة تحصيل الديون: يعد من الأفضل اختيار شركات تحصيل الديون التي لديها نسبة نجاح عالية في الاسترداد ، فتلك الشركات تضمن عدم أخذ رسوم إلا عند استرداد ديون بشكل ناجح.
- الخبرة والاحترافية: يجب أن يكون لدى الشركة خبرة واسعة في مجال استرداد الديون، ويعد من المهم التحقق من السجلات والسمعة في مجال استرداد الديون وكذلك الاطلاع على الموقع الإلكتروني الخاص بها.
- المراجعة والتوصية: الاطلاع على توصيات العملاء الساقين والمراجعة السابقة، فتلك المراجعات تساهم في تقييم جودة الخدمة ومستوى الرضا عند العملاء الآخرين.
- المصداقية والترخيص: التأكد من أن الشركة مسجلة ومرخصة من أجل مزاولة أعمال تحصيل الديون في المملكة العربية السعودية.
الأسئلة الشائعة
كيف يتم تحصيل الديون في السعودية؟
تتمثل عملية تحصيل الديون في مجموعة من الأساليب والإجراءات المتبعة، وقد تتضمن تلك الإجراءات إرسال إشعارات دفع للعملاء، وإبرام اتفاقيات سداد أو خطط سداد بأقساط، وإجراء اتصالات هاتفية أو بريد إلكتروني.
كيف يمكن للشركات في السعودية تحقيق نجاح في عملية تحصيل الديون؟
تقوم الشركات في السعودية بالتعاقد مع الدائن لاسترداد أمواله عند تأخر موعد استحقاقها، كما أنه يتم اعتماد الكثير من الطرق لتقديم خدمة تحصيل الديون كالتسوية القضائية، والتنفيذ الجبري للسندات التنفيذية.
ما هي طبيعة عمل موظف التحصيل؟
متابعة العملاء الذين قد تأخروا في سداد مدفوعاتهم، واسترجاع المبالغ المستحقة للشركة.
عملية تسوية الديون هي إحدى الطرق التي يتم من خلالها استرداد الديون المستحقة للأفراد والشركات بشكل ودي، وتتم التسوية بالتفاهم بين المدين والمدان دون الحاجة للجوء إلى المحاكم.