التمويل الجماعي أصبح شائعًا بين الكثير من المنظمات والأفراد لجمع الأموال لمختلف الأغراض، بما في ذلك الشركات الناشئة والمشاريع المبتكرة والقضايا الخيرية في المملكة العربية السعودية، ومن خلال ركن القانون سنوضح أبرز منصات تمويل جماعي في السعودية، وأنواع هذا التمويل.
التمويل الجماعي
التمويل الجماعي عبارة عن جمع الأموال من أجل مشروع من خلال التماس المساهمات من الكثير من الأشخاص، وفي العادة يكون عبر الإنترنت، وذلك لاكتساب التمويل الجماعي عبر الإنترنت تلك الشعبية مؤخرًا بسبب سهولة الوصول إليه واستخدامه.
وتوجد عدة أنواع للتمويل الجماعي كالتمويل الناشئ عن المكافآت، والقائم على العقارات، والقائم على التبرع، والقائم على الأسهم.
اقرأ أيضًا: سياسات الإفصاح
التمويل الجماعي في السعودية
معاملات التكنولوجيا المالية لا تخضع لأي قوانين مختلفة عن المعاملات المالية التقليدية، وبناءً عليه فإن كافة المعاملات المالية سواء كانت تكنولوجيا تقليدية أو مالية فإنها تخضع لنفس القوانين.
ولقد قدمت السلطات المختصة تراخيص محددة لبعض أنشطة التكنولوجيات المالية، بالإضافة لبعض الإرشادات لتقديم طلبات الحصول على التراخيص المذكورة من أجل مواكبة التطور السريع الموجود في المملكة.
توجد بعض الخيارات التي تستطيع شركات التكنولوجيا استخدامها من أجل دخول السوق السعودي، وتتمثل تلك الخيارات فيما يلي:
- التقدم بطلب من أجل الحصول على ترخيص تمويل جماعي على أساس الديون، ويخضع ذلك الترخيص لمراقبة شركات التمويل.
- تقديم طلب للحصول على ترخيص مقدم خدمات الدفع، والذي يخضع لنظام مراقبة شركات التمويل.
- الدخول للبرامج التجريبية التي تقوم مؤسسة النقد السعودي بتقديمها، بالإضافة لهيئة السوق المالية والتي تساهم في منح تراخيص مؤقتة أو تجريبية.
- تغيير الأعمال التي تقوم الشركة بها لأعمال لا تحتاج ترخيص هيئة السوق العالمية أو مؤسسة النقد العربي.
منصات التمويل الجماعي في السعودية
توجد مجموعة من منصات التمويل الجماعي في السعودية، ومن أبرز تلك المنصات ما يلي:
1- منصة تهامة
تعد منصة تهامة منصة رائدة للتمويل الجماعي بالمملكة، وهي تساعد المبتكرين على جمع الأموال لمشاريعهم، كما أنها واجهة سهلة الاستخدام، وتوجد بها مجموعة من المميزات المساهمة في تبسيط عملية التمويل الجماعي.
2- منصة منافذ
منصة تمويل للأسهم في السعودية تقوم بربط رواد الأعمال بالمسثتمرين، وتعتبر متخصصة في الشركات الصغيرة والناشئة، وتعمل على تقديم ميزات التحقق من المستثمر والعناية الواجبة.
3- منصة ذو مال
واحدة من منصات التمويل الجماعي في السعودية وهي منصة إقليمية في العديد من البلدان، وتدعم المشاريع المبتكرة والإبداعية لمختلف الحالات كريادة الأعمال الاجتماعية، والفن، والتكنولوجيا.
4- منصة Raizex
هي منصة تمويل جماعي للعقارات تقوم بالتركيز على السوق السعودي، وتسمح للمستثمرين بالاستثمار في مختلف المشاريع العقارية من العقارات التجارية حتى التطويرات السكنية.
5- منصة Launch Good
منصة عالمية للتمويل الجماعي تخصصت في المبادرات والمشاريع المتعلقة بالمسلمين وتسمح للمستخدمين بإنشاء حملات لجمع التبرعات من أجل أسباب خيرية.
6- منصة إجارة
هي منصة إسلامية للتمويل الجماعي تساهم في تقديم استثمارات عقارية تتوافق مع الشريعة الإسلامية، كما أنها تسمح للمستثمرين الحصول على دخل الإيجار وامتلاك حصة من العقارات.
اقرأ أيضًا: الشرط الجزائي
7- منصة إجابات
تعد من منصات التمويل الجماعي المشهورة وتساهم في المشاريع الخيرية والقضايا الاجتماعية، وتسمح للمنظمات وحملات جمع التبرعات بتلقي التبرعات من الجمهور.
8- منصة Beyttijar
من منصات التمويل الجماعي التي تركز على القضايا الاجتماعية والمشاريع الخيرية، كما أنها تسمح للمستثمرين جمع أموالهم والاستثمار في مشاريع عقارية واسعة النطاق، مثل إعداد تقارير المستثمرين ومراقبة المشروع.
9- منصة Crowd Property KSA
من منصات التمويل الجماعي للأسهم بالمملكة العربية السعودية، وترتبط برواد الأعمال خاصة المستثمرين، وتعتبر متخصصة في الشركات الصغيرة والناشئة، وتقدم ميزات العناية الواجبة وميزات التحقق للمستثمر.
أنواع التمويل الجماعي
هناك عدة أنواع للتمويل الجماعي في السعودية، وتتمثل تلك الأنواع فيما يلي:
1- تمويل جماعي بالملكية
يعتمد ذلك النوع على منح أسهم ملكية بالشركة الناشئة وذلك في مقابل الحصول على التمويل المطلوب، وأصبح ذلك النوع من التمويلات بمثابة بديل استثماري مميز يمكنه تحقيق عوائد مجزية، ويعتبر هو الوجهة الأمثل والأسرع لتمكين ونجاح المشاريع عن طريق دعم مستثمرين على قدر عال من الخبرة والكفاءة.
2- تمويل جماعي بهدف التبرع
يهدف ذلك النمو من التمويلات لدعم الأعمال الإنسانية والمشاريع الخيرية عن طريق التبرع، ويساهم ذلك في دعم مجموعة متنوعة من القضايا.
3- تمويل جماعي بهدف الإقراض
يساهم ذلك النوع في الحصول على تمويل جماعي من خلال الإقراض، ويقوم بمنح القروض من قبل المستثمرين لأصحاب المشروعات والشركات والمقابل فائدة على ذلك المبلغ المقترض.
4- تمويل جماعي للمشروعات
يتم من خلاله تمويل مشروع اجتماعي أو تجاري، فيتم تقديم المشروع على منصة التمويل الجماعي والمستثمرين الراغبين في المساهمة في دعم وتمويل تلك المشروعات بعمل تمويل جماعي، والذي يدعم ويساعد المشروعات على الازدهار والنمو في سوق العمل، ويتم الحصول على امتيازات مالية جذابة في المقابل.
5- تمويل المشتريات
يقوم المستثمر بتمويل مشتريات المنشأة ويحقق ذلك للمستثمر هدف من المشروع بدون وجود أي معوقات مالية، وذلك من خلال عرض المشاريع الاستثمارية على المنصة بعد أن يتم دراستها والقيام بجمع عدد من المستثمرين لتمويل مشتريات المنشأة التي ترغب في الحصول على التمويل، وبعدها يتم شراء المشتريات وإعادة بيعها، وتلك المشتريات قد تكون مخزون أو أصول وفقًا للخدمة المقدمة من منصة التمويل الجماعي.
ما هي فوائد التمويل الجماعي
يستفيد المستثمر الذي يرغب في تنمية ودعم الشركات للحصول على الأرباح المجزية، ويستفيد كذلك طالب التمويل الذي يرغب في تطوير شركته أو البحث عن فرصة استثمارية جديدة عن طريق إقامة شركة ناشئة متوسطة أو صغيرة، ومن تلك الفوائد ما يلي:
- كسب ثقة العملاء: فيكون هناك إقبال دائم لدعم المشاريع التي يكون للعملاء ثقة وولاء تجاهها، وذلك يدفعهم للمساهمة في تمويل تلك المشاريع.
- الحفاظ على هوية المشروع: ليس هناك شروط مرتبطة بهوية المشروع في حال الحصول على التمويل المطلوب مثل أنواع التمويل الأخرى، وذلك يضمن الحفاظ على هوية وأنشطة المشروع.
- المجانية: يعد التمويل الجماعي من المصادر المجانية التي تقوم بعرض الخدمات والمنتجات بشكل مجاني، وهو بمثابة وسيلة تسويق جيدة تساعد على دعم الخدمة أو المنتج عن طريق عرضها على المستثمرين والعمل على تحديد العدد المساهم في التمويل.
- اختبار السوق: عن طريق التمويل الجماعي يمكن للشركة القيام باختبار وفحص المنتج أو الخدمة قبل أن يتم عرضها في السوق والتعرف على حجم الاقبال والطلب على المنتج، بالإضافة لتحديد آراء العملاء وذلك يساعد في تحسين وتطوير الخدمة المقدمة.
مميزات التمويل الجماعي
هناك الكثير من المميزات التي تنالها الشركات من خلال التمويل الجماعي، وتتمثل فيما يلي:
- توافر المنصات ذات الكفاءة العالية: منصات التمويل الجماعي السعودية وسيلة سريعة وسهلة لمساعدة الأفراد والشركات في الحصول على التمويل الذي يحتاج لمشروعاتهم وشركاتهم وحتى تثبت النجاح المطلوب لتمكين تلك المشروعات أو الشركات من البقاء والاستمرار بسوق العمل.
دعم الشركات الناشئة والمشاريع الصغيرة والمتوسطة: حيث يساعد التمويل على توفير رأس المال المطلوب من أجل تعزيز نمو الأعمال بشكل كبير، وإقامة المشاريع الابتكارية، وذلك يساعد على توفير فرص عمل جديدة ودعم التنمية الاقتصادية بالمملكة. - الحصول على مكافآت: المستثمرون يمكنهم المساهمة في إطلاق منتج جديد أو الحصول على مكافأة كالحصول على أسهم ملكية مقابل استثمارها؛ مما يساعد على دعم المشاريع المتوسطة والصغيرة ودعم الشركات الناشئة، كما أنه يجعل التمويل الجماعي وجهة مشجعة ومبتكرة للاستثمار.
اقرأ أيضًا: الصكوك التمويلية
الأسئلة الشائعة
ما هي منصات التمويل الجماعي في السعودية؟
منصة ركيز المالية والتي تقوم بإصدار الصكوك والدين وتركز على أهم القيم لتحقيق أثر وقيمة للعملاء، ومنصة الصكوك والتي تعد من الشركات المتخصصة في التمويل الجماعي.
هل يمكن تنفيذ التمويل الجماعي القائم على الديون في السعودية؟
نعم، يمكن تنفيذ التمويل الجماعي القائم على الديون بعد أن يتم الحصول على ترخيص من مؤسسة النقد العربي السعودي.
ما هو التمويل الجماعي القائم على المكافآت؟
يعرف بكونه جزء من عملية تعاون جماعي لتحقيق المنفعة المشتركة، وطريقة جمع الأموال الشرعية عن طريق تجميع مبالغ مختلفة من قبل مجموعة من الأشخاص لدعم الفرص الواعدة والمشروعات الصغيرة.
التمويل الجماعي هو واحد من الطرق المهمة التي تلجأ إليها الشركات الناشئة من أجل الحصول على تمويل في المراحل البدائية، وتساهم منصات التمويل في إعطاء فكرة جيدة عن مدى نجاح الخدمة أو المنتج المقدم من خلال عرض الفكرة على جمهور كبير.